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カードローン審査
カードローンの審査はクレジットカード会社の審査の中でもっとも厳しいものであることは間違いありません。お金の貸付専用カードである上に、何度でも繰り返し利用できるので、収入の安定性が一番の審査項目となります。
50万以上の利用枠であれば所得証明の提出も必要となり、申込時点での貸付残高が他社分を含めて年収の1/3を超えることはできません。この残高は貸金業者からの借入残高で、住宅ローンなどの担保ローンや銀行借り入れは含みません。また、配偶者の承諾があれば配偶者の年収も合算することができます。
- スコアリング
クレジットカード審査でもスコアリングはありますが、カードローン審査ではより厳密な運用をしています。居住形態・年数、勤務先、勤務形態、勤続年数、年収、クレジットヒストリーなどの項目に点数をつけて合計点数を算出します。
その合計点数によって却下したり、カードローンの利用枠を決定したりします。スコアリングは利用実績に関しても点数化して反映させていますので、スコアリングの点数が悪ければ審査通過は難しいということになります。
スコアリングの配点などは各社の社外秘になるので、公表しているカード会社はありませんが、合計点数を公表している会社はあります。
SBIイコールクレジットは審査通過を条件としてスコアリングの点数を公開し、その後の利用状況によって点数が増えるシステムにしています。点数が一定の基準に達すると利用枠のアップや、優遇金利の適用を受けることができます。
貸金業法の改正によりカードローンの審査基準は厳しくなっていることが考えられます。消費者金融業者の審査通過率は40％程度まで落ち込んでいるので、クレジットカード会社のカードローンも低金利の分それ以上に審査のハードルは高いと思って間違いありません。
必要な資金はカードローンではなく、証書貸付と呼ばれる借り入れのつど契約書を作成するシステムで借り入れしたほうがよいでしょう。借り入れ目的が明確であれば低金利での借り入れが可能で、カードローンにはない連帯保証人制度で、審査通過が楽になる場合もあります。（連帯保証人を付けることでスコアリングの点数をアップさせることができます）