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クレジット審査

　クレジットはいわゆる信用販売のことを言い、ショッピングクレジットやオートローンなどがクレジットの代表的なものです。クレジットカードにもショッピング機能がありますが、ショッピングクレジットとの大きな違いは、利用枠の範囲内で何度もショッピングが可能な点です。
　いわゆるクレジットは割賦販売法では「個品割賦」と呼ばれ、クレジットカードの「総合割賦」とは明確に区別されています。

• ショッピングクレジット審査の特長

　クレジットカードの審査とのシステム上の違いは、商品購入のつど契約書を作成して審査を受けることと、連帯保証人を付けることができる点です。特に未成年の場合は親の連帯保証が必須となります。

　連帯保証人は契約者本人と連帯して債務を負うことになるので、法律的には契約者本人と変わりありません。つまり最初から連帯保証人に請求することも可能です。
　実際に始めから連帯保証人に請求する会社はありませんが、万一の場合には本人に支払い能力があっても支払いを迫られることもあります。連帯保証人になる場合にはこの点を十分に理解しましょう。

　もうひとつクレジットカードと大きく違う点は、加盟店の影響力が大きいことです。ショッピングクレジットの加盟店は複数のクレジット会社に加盟していて、どのクレジット会社を使うかは加盟店に決定権があります。つまり、売り上げの多い加盟店ほどクレジット会社に対して強い立場にあるため、多少申込者の返済能力に問題があっても審査を通してしまう場合があります。売り上げが多い加盟店は10件のうち1件遅れても他の9件でカバーできるという考えです。

　これには今問題になっている「次々商法」につながる部分があり、売り上げのために審査基準を下げる場合があるのです。審査基準そのものもクレジットカードやカードローンの審査基準に比べて、あいまいな部分が多いのも確かです。

　しかし、2008年の通常国会には割賦販売法の改正案が提出されることになっており、改正案が実施されると加盟店に対する管理義務が強化され、それに伴いクレジット審査も適正化されるかもしれません。